Odwrócony kredyt hipoteczny, umowa o dożywocie i bezpieczeństwo finansowe seniorów. Ekspertka UEW tłumaczy, na co uważać

Rosnące koszty życia i stosunkowo niskie świadczenia emerytalne powodują, że wielu seniorów rozważa alternatywne formy finansowania swojej codzienności. Jedną z takich możliwości są umowy o dożywocie, które pozwalają otrzymywać comiesięczne świadczenie w zamian za przeniesienie prawa własności nieruchomości. Jak pokazuje praktyka rynku polskiego, za tą prostą obietnicą może kryć się wiele pułapek, w szczególności kiedy osoba starsza zawiera taką umowę z osobą prywatną i to nie w postaci aktu notarialnego. Rozwiązaniem bardziej bezpiecznym byłaby umowa odwróconego kredytu hipotecznego, jednakże żaden bank nie oferuje tego produktu, choć Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym funkcjonuje w Polsce od ponad 10 lat.

Umowy dożywocia – co warto wiedzieć przed podjęciem decyzji?

W rozmowie z Radiem Wrocław dr hab. Patrycja Kowalczyk-Rólczyńska, prof. Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, przestrzega przed pochopnym podpisywaniem umów o dożywocie bez pełnego zrozumienia ich konsekwencji. Wskazuje także na pozytywne aspekty możliwości upłynnienia kapitału zakumulowanego w nieruchomości w okresie starości. Otrzymywanie dożywotniego świadczenia pieniężnego, wypłacanego przez fundusze hipoteczne, może istotnie poprawić sytuację finansową seniora, w szczególności tego, który posiada prawo własności nieruchomości położonej w dużym mieście.

Zarówno prowadzący wywiad, jak i zaproszona gościni zgodzili się, że jednym z kluczowych działań powinno być zwiększenie wiedzy prawnej i finansowej wśród seniorów, aby bezpiecznie zawierali oni umowy o dożywocie. Dr hab. Patrycja Kowalczyk-Rólczyńska, prof. UEW wskazała jeszcze na rosnącą liczbę zawieranych umów „mieszkanie za opiekę”, które z jednej strony mogą być interesujące dla seniorów, a z drugiej strony mogą stać się istotnym dla nich zagrożeniem.

Potrzebna edukacja finansowa

Ekspertka z Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu podkreśliła, że uczelnia aktywnie angażuje się w edukację społeczną, prowadząc nie tylko projekty i badania z zakresu bezpieczeństwa ekonomicznego osób starszych, ale także dzieląc się wiedzą z seniorami podczas spotkań w ramach Uniwersytetu Trzeciego Wieku.

Warto dodać, że temat jest aktualny także w kontekście dynamicznie starzejącego się społeczeństwa. Jak wskazuje GUS, liczba osób powyżej 65. roku życia systematycznie rośnie – a co za tym idzie, również rynek usług „senioralnych” staje się coraz bardziej atrakcyjny. To wymaga regulacji, etyki i… świadomości.

Zachęcamy do wysłuchania pełnej rozmowy, która w przystępny sposób tłumaczy aspekty prawne i finansowe oraz wskazuje praktyczne rozwiązania. Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu będzie nadal wspierał działania na rzecz poprawy sytuacji ekonomicznej seniorów – bo bezpieczna starość to nasza wspólna odpowiedzialność.

Więcej informacji w wywiadzie na stronie Radia Wrocław